Étant donné que les abonnés au Magazine Électricité Plus peuvent obtenir des taux préférentiels en assurances diverses, voici un texte produit par l’assureur, dans le but de renseigner les lecteurs.
L’assurance salaire…un incontournable!
Nous assurons tous notre voiture et notre maison, alors pourquoi pas notre salaire? La valeur d’une automobile est en moyenne de 20 000$, celle d’une maison est d’environ 225 000$ tandis que le salaire, à lui seul, peut valoir quelques millions de dollars sur plusieurs années. On dit toujours que les malheurs n’arrivent qu’aux autres… Mais les statistiques parlent d’elles-mêmes.
Une assurance salaire permet à un travailleur devenu invalide à la suite d’une maladie ou d’un accident de toucher une prestation mensuelle qui remplacerait son salaire pendant sa période d’invalidité. Plusieurs pensent être bien couverts par les régimes gouvernementaux, mais détrompez-vous! Par exemple, la CSST vous protège seulement en cas d’accident ou de maladie dans le cadre de votre travail. Si vous vous blessez en ski et devenez invalides, la CSST ne vous dédommagera pas.
De plus, si vous êtes un propriétaire d’entreprise et avez instauré un régime d’assurance collective pour vos employés, sachez qu’il est possible pour vous de ne pas adhérer à la garantie d’invalidité. Il est plus avantageux de souscrire à une assurance salaire individuelle qui est plus généreuse et de meilleure qualité, la « Cadillac » de l’assurance salaire. Dans un régime collectif, vous êtes souvent protégés pour une période se limitant à 2 ans et cette garantie couvre généralement 60% du revenu brut tandis qu’une police individuelle peut couvrir jusqu’à 70% du revenu net. Si toutefois une police d’assurance couvrant 70% de votre revenu net n’est toujours pas suffisante, il existe des polices d’assurance complémentaires. Par exemple, vous pourriez vous procurer une assurance qui couvrirait vos dettes personnelles ou bien une assurance couvrant vos frais généraux comme le salaire de certains de vos employés, le loyer, l’électricité, le chauffage, etc.
L’assurance salaire est reconnue comme étant assez coûteuse, c’est pourquoi certaines compagnies d’assurance ont créé des produits permettant de récupérer une partie des primes payées à l’âge de 65 ans. Le remboursement de primes est calculé de cette façon : primes payées jusqu’à l’âge de 65 ans auxquelles on soustrait les réclamations payées par l’assureur et les frais administratifs. Par exemple, une personne âgée de 65 ans ayant payé 20 000$ de primes et ayant déjà réclamé 5000$ de prestations, aurait droit à un remboursement de primes d’environ : 20 000$ – 5000$ – 1000$ (frais administratifs) = 14 000$ net d’impôt. C’est une solution intéressante puisque vous êtes gagnants peu importe la situation. Le pire scénario serait de devenir invalide et de recevoir une prestation mensuelle jusqu’à 65 ans et le meilleur scénario serait que vos primes vous soient remboursées en partie comme dans l’exemple précédent.
C’est toujours gagnant de contracter une police d’assurance salaire. L’argent que vous devrez débourser par rapport à la valeur des prestations que vous pourriez recevoir en cas d’invalidité est tout simplement démesuré. En un an seulement, une personne pourrait payer 1000$ et recevoir plus de 25 000$ de prestations d’invalidité!
Chafic Mezher
Conseiller en sécurité financière
Bacc. en actuariat
Notes :
1) L’auteur de ce texte, M. Chafic Mezher, écrit pour le compte de Assurances G. Gosselin ltée, de Montréal (aucun lien de parenté avec l’éditeur de ce magazine). Tél. (514) 383-6097 poste 220, gabriel@ggosselin.com
2) Dorénavant, toute personne ou entreprise qui est abonnée au Magazine Électricité Plus fait automatiquement partie de l’Association des abonnés du Magazine Électricité Plus, ce qui lui permet d’obtenir des taux préférentiels pour ses assurances résidentielles, automobile, commerciales et services financiers. On peut s’adresser soit au Magazine à administration@electricite-plus.com ou directement à Assurances G. Gosselin ltée pour obtenir une soumission.